Seguro de Fianzas
¿Qué es el Seguro de Fianzas?
El Seguro de Garantías es una herramienta financiera innovadora, ya que permite la emisión de Cartas de Garantía a través de una compañía de seguros. Con esta solución de seguro, las empresas pueden garantizar, a través de un Tercero, el cumplimiento de una variedad de obligaciones.
Específicamente, el Seguro de Garantías es un acuerdo tripartito mediante el cual la primera parte (Garantizador) se compromete con la segunda parte (Beneficiario) a cubrir la pérdida que podría surgir por la incapacidad de la tercera parte (Tomador del Seguro) para cumplir con los términos y condiciones del contrato entre ellos.
Casi cada venta, servicio o acuerdo puede ser asegurado a través de un Surety Bond.
EJEMPLO
Una empresa de construcción (el Asegurado) asume la ejecución de un contrato -la construcción de un proyecto- que le asigna el Propietario del Proyecto (el Beneficiario). El Asegurador (el Garante) firma el contrato de seguro con el Asegurado y emite la carta de garantía, mediante la cual asume, durante un período determinado y hasta una cantidad claramente definida, la seguridad del Beneficiario frente a cualquier daño que surja de la ejecución deficiente de las obligaciones del Asegurado estipuladas en el contrato del proyecto.
¿POR QUÉ ELEGIR SEGURO DE GARANTÍAS
EN LUGAR DE GARANTÍAS BANCARIAS?
01
Calificaciones altas y con perspectivas estables de agencias internacionales de calificación.
02
No es necesario proporcionar garantías.
03
Producto alternativo para el fortalecimiento/liberación de liquidez.
04
Cargo solo por la duración de la garantía.
05
Ofrece flexibilidad y rapidez.
06
Posibilidad para el beneficiario de diversificar su cartera.
07
Posibilidad de asumir un mayor riesgo con posible coaseguro.
CATEGORÍAS DE SURETY BONDS
FIANZAS
DE CONTRATO
Proporcionan una garantía de cumplimiento de las obligaciones contractuales, principalmente en proyectos de construcción.
FIANZAS
COMERCIALES
Garantizan las operaciones habituales de las empresas y el cumplimiento de las obligaciones.
TIPOS PRINCIPALES DE GARANTÍAS
01
Fianza de Licitación (BID BOND)
Garantiza que la oferta ha sido presentada de buena fe y que el contratista tiene la intención de firmar el contrato al precio ofertado y proporcionar la fianza requerida (por ejemplo, Fianza de Cumplimiento, Fianza de Pago Anticipado) en caso de ser adjudicado el contrato (por ejemplo, licitaciones del sector público o privado).
02
Fianza de Cumplimiento (PERFORMANCE BOND)
Protege al propietario del proyecto (Beneficiario) de pérdidas financieras si el contratista no cumple con los términos y condiciones del contrato.
03
Fianza de Pago Anticipado (ADVANCE PAYMENT BOND)
Asegura que el pago anticipado dado al contratista que lleva a cabo un proyecto será devuelto al propietario del proyecto en caso de no completar e implementar el contrato.
04
Fianza de Mantenimiento (MAINTENANCE BOND)
Garantiza al propietario del proyecto (Beneficiario) que el contratista (Principal) que ha ejecutado un proyecto puede cumplir con el contrato de mantenimiento. Al mismo tiempo, lo protege de las pérdidas financieras que sufrirá si el contratista no cumple con los términos del contrato de mantenimiento (por ejemplo, Mantenimiento – Buen Funcionamiento de Parques Fotovoltaicos).
05
Fianza de Aduanas e Impuestos (CUSTOMS & TAX BOND)
Garantiza al Beneficiario (autoridades aduaneras y fiscales) la cobertura de obligaciones específicas del Principal, como los derechos de aduana y otros cargos previstos por la legislación de la UE y/o internacional relacionados con la importación o exportación de bienes.
06
Fianza de Pago (PAYMENT BOND)
Garantiza que los subcontratistas, trabajadores y proveedores serán compensados según lo estipulado en el contrato. Esta fianza también se utiliza para otros proyectos. En acuerdos comerciales, garantiza que los Beneficiarios serán pagados por los Principales de acuerdo con los términos de su contrato.
Por qué necesita el Seguro de Fianzas
La emisión de una carta de garantía por parte de una compañía de seguros proporciona flexibilidad y crea las condiciones para el crecimiento, incluso en épocas caracterizadas por la liquidez limitada.
Todas las empresas, independientemente de su forma jurídica, que tengan un CIF griego y libros de contabilidad de tercera categoría, pueden solicitar el seguro de fianzas (Surety Bonds).
Con un período de garantía que varía entre un mes y ocho años, muchos sectores se benefician, tales como: Energía, Construcción, Alimentos y Bebidas, Farmacéuticos, Turismo, Comercio de Electrodomésticos, entre otros.
Las ventajas de los Surety Bonds frente a las cartas de garantía bancarias son significativas. En particular, los Surety Bonds proporcionan la liquidez necesaria de manera inmediata y con menor riesgo, ya que las compañías de seguros suelen tener mejores calificaciones crediticias que los bancos.
En cuanto a los costos de los surety bonds, estos se calculan sobre los días devengados, mientras que en las garantías bancarias la facturación es trimestral.
Además, a diferencia de los bancos, las compañías de seguros no bloquean fondos de las líneas de financiamiento como garantía y tienen procedimientos más rápidos para la emisión de la garantía.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL SEGURO DE GARANTÍAS
Fianzas y Seguro de Crédito Comercial. ¿Son la misma póliza?
Son dos soluciones de seguro diferentes. Las fianzas permiten a las empresas garantizar a través de un tercero el cumplimiento de diversas obligaciones, mientras que el seguro de crédito comercial protege a las empresas de las pérdidas derivadas de la insolvencia o el incumplimiento prolongado de sus clientes.
El seguro de fianza cubre mi empresa internacionalmente?
Por supuesto, las fianzas pueden brindar cobertura tanto a nivel local como internacional.
Por qué elegir Gkiolekas Insurance Solutions
Gkiolekas Insurance Solutions forma parte del Grupo NAK, que reintrodujo el seguro de garantías en Grecia. En 2017, a través de una asociación estratégica entre NAK Katsiberis e INTERAMERICAN, una compañía del Grupo ACHMEA, los Surety Bonds regresaron al mercado griego después de muchos años de ausencia.
Hoy en día, gracias a nuestra experiencia y especialización, ocupamos una posición de liderazgo en el sector de los Surety Bonds en el mercado griego y colaboramos con todas las compañías aseguradoras globales de seguros de garantías.