Ασφάλιση Εγγυήσεων – Surety Bonds
Tι είναι η Ασφάλιση Εγγυήσεων
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων είναι ένα πρωτοποριακό εργαλείο χρηματοδότησης, καθώς επιτρέπει την έκδοση Εγγυητικών Επιστολών μέσω ασφαλιστικής εταιρείας. Με την ασφαλιστική λύση αυτή, οι επιχειρήσεις μπορούν να εγγυηθούν μέσω Τρίτου την εκπλήρωση μιας ποικιλίας υποχρεώσεων.
Συγκεκριμένα, η Ασφάλιση Εγγυήσεων είναι μια τριμερής συμφωνία με την οποία το πρώτο μέρος (Εγγυητής) δεσμεύεται απέναντι στο δεύτερο μέρος (Δικαιούχο) να καλύψει την απώλεια που ενδέχεται να προκύψει από αδυναμία του τρίτου μέρους (Λήπτης Ασφάλισης) να εκτελέσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της μεταξύ τους σύμβασης.
Σχεδόν κάθε πώληση, υπηρεσία, ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλιστεί μέσω ενός Surety Bond.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Μια κατασκευαστική εταιρεία (Λήπτης της Ασφάλισης) αναλαμβάνει την υλοποίηση μιας σύμβασης -κατασκευή ενός έργου- που της αναθέτει ο Κύριος του Έργου (Δικαιούχος). Ο Ασφαλιστής (Εγγυητής) υπογράφει την ασφαλιστική σύμβαση με τον Λήπτη της Ασφάλισης και εκδίδει την εγγυητική επιστολή με την οποία αναλαμβάνει, για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μέχρι σαφώς ορισμένο ποσό, την εξασφάλιση του Δικαιούχου για οποιαδήποτε ζημία προκύψει από την πλημμελή εκτέλεση των υποχρεώσεων του Λήπτη της Ασφάλισης που προβλέπονται στη σύμβαση έργου
ΓΙΑΤΙ ΝΑ ΕΠΙΛΕΞΩ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΓΓΥΗΣΕΩΝ
ΕΝΑΝΤΙ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΕΓΓΥΗΤΙΚΩΝ;
01
Υψηλά και με σταθερές προοπτικές ratings από διεθνείς οίκους αξιολόγησης.
02
Μη απαραίτητη η προϋπόθεση παροχής εξασφαλίσεων.
03
Εναλλακτικό προϊόν για την ενίσχυση/απελευθέρωση ρευστότητας.
04
Χρέωση μόνο για τη διάρκεια της εγγυητικής.
05
Προσφέρει ευελιξία και ταχύτητα.
06
Δυνατότητα του δικαιούχου για διασπορά του χαρτοφυλακίου.
07
ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ SURETY BONDS
CONTRACT
SURETY BONDS
Παρέχουν διαβεβαίωση υλοποίησης των συμβατικών υποχρεώσεων, κυρίως σε κατασκευαστικά έργα.
COMMERCIAL
SURETY BONDS
Διασφαλίζουν τις συνήθεις λειτουργίες επιχειρήσεων και την εκτέλεση των υποχρεώσεων.
ΒΑΣΙΚΟΙ ΤΥΠΟΙ ΕΓΓΥΗΤΙΚΩΝ
01
ΣΥΜΜΕΤΟΧΗΣ
Διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται καλή τη πίστει, ο ανάδοχος θα συνάψει τη σύμβαση στην τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής ( π.χ. Διαγωνισμών Δημοσίου ή Ιδιωτικού Τομέα).
02
ΚΑΛΗΣ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ
Διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) είναι σε θέση να εκτελέσει τη σύμβαση. Παράλληλα, παρέχει προστασία στον ιδιοκτήτη από τυχόν οικονομική ζημία, σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη σύμβαση.
03
ΑΝΑΛΗΨΗΣ ΠΡΟΚΑΤΑΒΟΛΩΝ
Διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου εάν αυτό δεν ολοκληρωθεί και δεν υλοποιηθεί η σύμβαση.
04
ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ
(ΚΑΛΗΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ)
Διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) αφότου ολοκληρώσει το έργο, είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης. Παράλληλα, παρέχει προστασία από πιθανή οικονομική ζημία, εάν ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης (π.χ. Συντήρησης καλής λειτουργίας Φωτοβολταϊκών Πάρκων).
05
ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΩΝ &
ΤΕΛΩΝΕΙΑΚΩΝ ΔΑΣΜΩΝ
Διασφαλίζει τον Δικαιούχο (εν προκειμένω τελωνειακές και φορολογικές αρχές) ότι ο λήπτης της ασφάλισης είναι σε θέση να καλύψει τις υποχρεώσεις του -τους δασμούς και τις άλλες επιβαρύνσεις που προβλέπονται από την κοινοτική ή / και τη διεθνή νομοθεσία– σχετικά με την εισαγωγή ή την εξαγωγή εμπορευμάτων.
06
ΚΑΛΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ
Διασφαλίζει ότι ο Ανάδοχος θα καλύψει τις υποχρεώσεις του απέναντι σε συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών οι οποίοι σχετίζονται με το υπό ασφάλιση έργο. Να σημειωθεί ότι παρέχονται και σε περιπτώσεις που δεν σχετίζονται με κατασκευές, για την πιθανή ζημιά που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του Λήπτη της Ασφάλισης από αδυναμία τήρησης των υποχρεώσεών του.
Γιατί χρειάζεστε την Ασφάλιση Εγγυήσεων
Η παροχή εγγυητικής επιστολής από ασφαλιστική εταιρεία παρέχει ευελιξία και δημιουργεί τις προϋποθέσεις για ανάπτυξη, ακόμα και σε εποχές που χαρακτηρίζονται από περιορισμένη ρευστότητα.
Οι επιχειρήσεις οποιασδήποτε νομικής μορφής που έχουν ελληνικό ΑΦΜ και τρίτης κατηγορίας βιβλία μπορούν να κάνουν αίτηση για την ασφάλιση εγγυήσεων (Surety Bonds).
Με διάρκεια εγγύησης μεταξύ ενός μήνα και οκτώ ετών, είναι αρκετοί οι κλάδοι που επωφελούνται, όπως: Ενέργεια, Κατασκευές, Τρόφιμα & Ποτά, Φάρμακα, Τουρισμός, Εμπόριο Ηλεκτρικών Συσκευών, κα.
Τα πλεονεκτήματα των Surety Bonds έναντι των εγγυητικών επιστολών μέσω τράπεζας είναι σημαντικά. Ειδικότερα, τα Surety Bonds παρέχουν την απαραίτητη ρευστότητα άμεσα και με μικρότερο ρίσκο, καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες σε μεγάλο βαθμό έχουν καλύτερες πιστοληπτικές αξιολογήσεις από τις τράπεζες.
Όσον αφορά τη χρέωση στα surety bonds, αυτή αφορά τις δεδουλευμένες ημέρες, ενώ στις τραπεζικές εγγυητικές η χρέωση είναι ανά τρίμηνο.
Επιπλέον, σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν δεσμεύουν κεφάλαια από γραμμές χρηματοδότησης ως εγγύηση και έχουν αμεσότερες διαδικασίες έκδοσης της εγγυητικής.
ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΓΓΥΗΣΕΩΝ
H ασφάλιση εγγυήσεων και η ασφάλιση πιστώσεων είναι το ίδιο;
Η ασφάλιση εγγυήσεων με καλύπτει διεθνώς;
Γιατί να επιλέξετε την Gkiolekas Insurance Solutions
H Gkiolekas Insurance Solutions ανήκει στη ΝΑΚ Group, η οποία επανέφερε την Ασφάλιση Εγγυήσεων στην Ελλάδα. Το 2017, μέσα από τη στρατηγική συνεργασία της ΝΑΚ Katsiberis και της INTERAMERICAN εταιρία που ανήκει στον Όμιλο ACHMEA, τα Surety Bonds επανήλθαν στην ελληνική αγορά μετά από πολλά χρόνια απουσίας.
Σήμερα, χάρη στην εμπειρία και την εξειδίκευσή μας, κατέχουμε ηγετική θέση στον κλάδο των Surety Bonds στην ελληνική αγορά και συνεργαζόμαστε με όλους τους παγκόσμιους ασφαλιστικούς οίκους Ασφάλισης Εγγυήσεων.